Hvordan fungerer fakturafiniansering?

Det giver en virksomhed mulighed for at outsource en del af sit arbejde, så et eksternt firma er ansvarlig for at inddrive betalinger fra dens kunder i stedet for virksomheden selv.

Dette betyder også, at der er en ekstra part, der skal betales for denne service. Det er det værd for mange virksomheder, da fakturafinansieringsfirmaet overtager indsamlingen fra debitorer og muligvis inkassoproc­essen.

Dette sparer virksomheden tid og ressourcer, da administrativt arbejde mindskes.

Typisk fungerer fakturafinansiering ved, at en virksomhed overfører oplysninger om sine udestående gældsforpligtelser til et fakturafinansieringsfirma. Firmaet overtager derefter al administration relateret til fakturaerne.

Her er et typisk eksempel:

• Levering: Du leverer dit produkt eller din tjeneste til kunden og sender en faktura til fakturafinansieringsfirmaet.
• Betaling: Fakturafinansieringsfirmaet betaler dig en procentdel (typisk omkring 80%) af fakturabeløbet.
• Kundebetaling: Din kunde betaler direkte til fakturafinansieringsfirmaet. De resterende provenu (det beløb, du lånte) betales til dig.

Det er også typisk fakturafinansieringsfirmaet, der er ansvarlig for inkassoprocedurer, mulige inkassoprocesser og inddrivelse af eventuelle betalte krav.

Fakturafinansiering giver din virksomhed mere likviditet

Når en virksomhed har brug for at ansætte nyt personale, investere i produktudvikling og marketing eller betale leverandører, kan det være vanskeligt, hvis der er dårlig likviditet.

Med andre ord kan det være lettere at holde driften kørende, hvis der er likviditet til at betale udgifter og gældsforpligtelser.

Med fakturafinansiering "låner" en virksomhed sine fakturaer til 80%, hvilket betyder, at den modtager 80% af fakturabeløbene øjeblikkeligt fra fakturafinansieringsfirmaet. Dette betyder, at virksomheden ikke skal vente på betalingsfristen for fakturaerne, før den har likviditet til produktudvikling og lignende.

En fakturafinansieringsaftale gør det således muligt for virksomheder at styrke likviditeten, reducere risikoen for dårlige betalere og reducere administrationstid.

Mindre kontrol... men mere stabil og forudsigelig likviditet

Der er flere fordele ved fakturafinansiering, som kan gavne virksomheder.

Men der er også ulemper, såsom det tabte fortjeneste, som virksomheden har skulle betale for fakturafinansieringstjenesten. Eller det faktum, at en virksomhed afgiver del af sin ledelse af debitorer og betalinger til et fakturafinansieringsfirma.

Dette betyder, at virksomheden har mindre kontrol over sit regnskab.

Manglen på kontrol er dog ikke nødvendigvis en ulempe, da det kan være en betydelig fordel at frigive tid og ressourcer til andre vigtige opgaver, der gavner virksomheden. De specialiserede medarbejdere i et fakturafinansieringsfirma kan også sikre hurtigere og mere pålidelig inddrivelse af betalinger fra debitorer, hvilket kan resultere i mere stabil og forudsigelig likviditet.

Ofte fordelagtigt for virksomheder, der handler B2B

Det er ofte virksomheder med forlængede betalingsbetingelser, og virksomheder, der handler B2B (Business to Business), der kan få fordel af fakturafinansiering. ELLER virksomheder med mange kunder og/eller mange fakturaer.

Det kan også være fordelagtigt for små virksomheder, fordi det styrker likviditeten og reducerer den tid, der bruges på administration. Resultatet er, at de kan frigøre mere tid til andre vigtige opgaver.

Vælg IKKE en fakturafinansieringsaftale, hvis du er en virksomhed med:

• Webshop
• Få kunder
• B2C (Business to Consumer) kunder
• Installments- eller abonnementssalg
• Årlig omsætning under 1,5 millioner DKK

…ellers bliver det for dyrt, fordi du skal betale et opstartsgebyr, en finansieringsrente (procentdel af fakturaerne) og et administrationsgebyr til fakturafinansieringsfirmaet, da de håndterer indsamlingen af både penge, inkasso og lignende.