Mitä on factoring tai laskurahoitus?
Factoring tai laskurahoitus on velallisen rahoitusmuoto, joka eroaa perinteisistä rahoitusmuodoista, kuten pankkilainoista tai luottolimiiteistä.
Sitä käytetään, kun yritys myy maksamattomat velkansa kolmannelle osapuolelle tai rahoitusyhtiölle.
Tarkoituksena on saada nopeasti likvidit varat käyttöön.
Voit käsitellä sähköisiä laskuja automaattisesti Acubizin avulla.
Automatisoidun ja digitaalisen laskujenhallinnan avulla voit optimoida yrityksesi prosesseja Expense Management -ohjelmassa, mikä auttaa virtaviivaistamaan velkojen perintäprosessia factoringin avulla.
Miten factoring toimii?
Sen avulla yritys voi ulkoistaa osan työstään, jolloin ulkopuolinen yritys vastaa maksujen keräämisestä asiakkailta eikä yritys itse.
Tämä tarkoittaa myös sitä, että tästä palvelusta on maksettava ylimääräinen osapuoli. Monille yrityksille se on sen arvoista, sillä factoring-yritys ottaa vastuulleen velallisten perinnän ja mahdollisesti perintäprosessin.
Tämä säästää yrityksen aikaa ja resursseja, kun hallinnollinen työ vähenee.
Yleensä factoring toimii siten, että yritys siirtää tiedot maksamattomista veloistaan factoring-yhtiölle. Tämän jälkeen yritys ottaa hoitaakseen kaiken laskuihin liittyvän hallinnon.
Tässä on tyypillinen esimerkki:
- Toimitus: Toimitus: Toimitat tuotteesi tai palvelusi asiakkaalle ja lähetät laskun factoring-yhtiölle.
- Maksu: Factoring-yhtiö maksaa sinulle prosenttiosuuden (yleensä noin 80 %) laskun määrästä.
- Asiakasmaksu: Asiakas maksaa suoraan factoring-yhtiölle. Jäljelle jäävä tuotto (lainaamasi määrä) maksetaan sinulle.
Tyypillisesti factoring-yhtiö vastaa myös perintämenettelyistä, mahdollisista perintäprosesseista ja maksettujen saatavien perinnästä.
Laskurahoitus lisää yrityksesi maksuvalmiutta
Kun yrityksen on palkattava uutta henkilöstöä, investoitava tuotekehitykseen ja markkinointiin tai maksettava tavarantoimittajille, maksuvalmius voi olla heikko.
Toisin sanoen toimintaa voi olla helpompi ylläpitää, jos on olemassa likviditeettiä, jolla maksetaan kulut ja velkavelvoitteet.
Laskurahoituksessa yritys "lainaa" laskujaan 80-prosenttisesti, mikä tarkoittaa, että se saa 80 prosenttia laskujen summista välittömästi factoring-yhtiöltä. Tämä tarkoittaa, että yrityksen ei tarvitse odottaa laskujen maksuaikaa, ennen kuin sillä on likviditeettiä tuotekehitykseen ja vastaavaan.
Näin ollen factoring-sopimus antaa yrityksille mahdollisuuden vahvistaa maksuvalmiuttaan, vähentää huonojen maksajien riskiä ja lyhentää hallintoaikaa.
Vähemmän valvontaa... mutta vakaampi ja ennustettavampi likviditeetti...
Factoringilla on useita etuja, joista yritykset voivat hyötyä.
Mutta on myös haittoja, kuten menetetty voitto, jonka yritys on joutunut maksamaan factoring-palvelusta. Tai se, että yritys luovuttaa osan velallisten ja maksujen hallinnasta factoring-yhtiölle.
Tämä tarkoittaa sitä, että yritys ei voi yhtä hyvin valvoa kirjanpitoa.
Valvonnan puute ei kuitenkaan välttämättä ole haitta, sillä se voi olla huomattava etu, sillä se voi vapauttaa aikaa ja resursseja muihin tärkeisiin tehtäviin, jotka hyödyttävät yritystä. Factoring-yhtiön erikoistuneet työntekijät voivat myös varmistaa nopeamman ja luotettavamman maksujen perinnän velallisilta, mikä voi johtaa vakaampaan ja ennustettavampaan maksuvalmiuteen.
Usein edullista yrityksille, jotka käyvät kauppaa B2B-markkinoilla.
Usein laskurahoituksesta hyötyvät yritykset, joilla on pidennetyt maksuehdot, ja yritykset, jotka käyvät kauppaa B2B (Business to Business) -liiketoiminnassa. TAI yritykset, joilla on paljon asiakkaita ja/tai paljon laskuja.
Se voi olla edullista myös pienille yrityksille, koska se vahvistaa maksuvalmiutta ja vähentää hallintoon kuluvaa aikaa. Tämän ansiosta niille jää enemmän aikaa muihin olennaisiin tehtäviin.
ÄLÄ valitse factoring-sopimusta, jos olet yritys, jolla on:
- Verkkokauppa
- Harvat asiakkaat
- B2C (Business to Consumer) -asiakkaat
- Osamaksu- tai tilausmyynti
- Alle 1,5 miljoonan Tanskan kruunun vuositulot
...muutoin se tulee liian kalliiksi, koska sinun on maksettava aloituspalkkio, rahoituskorko (prosenttiosuus laskuista) ja hallintopalkkio factoring-yhtiölle, koska se hoitaa sekä rahan että velkojen perinnän ja vastaavat asiat.
Haluatko tietää lisää?
Jos haluat oppia, miten saat aikaan tehokkaan laskujen hallinnan, voit lukea siitä, miten saat automaattisen ja digitaalisen työnkulun kustannuslaskujen käsittelyyn yrityksessäsi.
Ota yhteyttä, jos haluat tietää, miten voimme auttaa yritystäsi, tai varaa ilmainen online-demo saadaksesi lisätietoja.