Miten factoring toimii?

Sen avulla yritys voi ulkoistaa osan työstään, joten ulkopuolinen yritys vastaa asiakkailta maksujen perimisestä yrityksen itse sijaan.

Tämä tarkoittaa myös sitä, että on olemassa kolmas osapuoli, joka on maksettava tästä palvelusta. Se on monille yrityksille kannattavaa, sillä factoringyhtiö ottaa perintätoiminnan velallissilta ja mahdollisesti myös perintäprosessin vastuulleen.

Tämä säästää yrityksen aikaa ja resursseja, koska hallinnollinen työ vähenee.

Factoringin toimintaperiaate on tyypillisesti se, että yritys siirtää tiedot avoimista veloistaan factoringyhtiölle. Yhtiö ottaa sitten vastuulleen kaikki laskuihin liittyvä hallinto.

Tässä on tyypillinen esimerkki:

• Toimitus: Toimitat tuotteen tai palvelun asiakkaalle ja lähetät laskun factoringyhtiölle.
• Maksu: Factoringyhtiö maksaa sinulle prosenttiosuuden (tyypillisesti noin 80%) laskun määrästä.
• Asiakkaan maksu: Asiakkaasi maksaa suoraan factoringyhtiölle. Loput tuotot (määrä, jonka otit lainaksi) maksetaan sinulle.

Factoringyhtiö on yleensä vastuussa myös perintämenettelyistä, mahdollisista perintäprosesseista ja maksettujen saatavien perimisestä.

Laskurahoitus parantaa yrityksesi likviditeettiä

Kun yritys joutuu palkkaaman uutta henkilöstöä, investoimaan tuotekehitykseen ja markkinointiin tai maksamaan toimittajille, voi olla vaikeaa, jos likviditeetti on huono.

Toisin sanoen, toiminnan jatkaminen voi olla helpompaa, jos likviditeettiä on kulujen ja velkasitoumuksien maksamista varten.

Laskurahoituksella yritys "lainaa" laskujaan 80 prosenttisesti, mikä tarkoittaa, että se saa 80 prosenttia laskujen määristä välittömästi factoringyhtiöltä. Tämä tarkoittaa, että yritys ei jää odottamaan laskujen maksupäivää ennen kuin sillä on likviditeettiä tuotekehitykseen ja vastaavaan.

Factoringjärjestely mahdollistaa siis yrityksille likviditeetin vahvistamisen, huonojen maksajien riskin vähentämisen ja hallinnointiajan pienentämisen.

Vähemmän hallintaa... mutta vakaampi ja ennustettavampi likviditeetti

Factoringilla on useita etuja, jotka voivat hyödyttää yrityksiä.

Mutta on myös haittoja, kuten voitot, jotka yritys on joutunut maksamaan factoringpalvelusta. Tai se, että yritys luovuttaa osan velallisten ja maksujen hallinnastaan factoringyhtiölle.

Tämä tarkoittaa, että yrityksellä on vähemmän hallintaa sen suhteen kirjanpito.

Hallinnan puute ei kuitenkaan ole välttämättä haitta, sillä se voi olla huomattava etu vapautua ajasta ja resursseista muille tärkeille tehtäville, jotka hyödyttävät yritystä. Factoringyhtiön erikoistuneet työntekijät voivat myös varmistaa nopeamman ja luotettavamman maksujen perinnän velallisista, mikä voi johtaa vakaampaan ja ennustettavampaan likviditeettiin.

Usein hyödyllistä yrityksille, jotka käyvät B2B-kauppaa

Usein yritykset, joilla on pitkät maksuajat, ja yritykset, jotka käyvät B2B-kauppaa (Business to Business), voivat hyötyä laskurahoituksesta. TAI yritykset, joilla on monia asiakkaita ja/tai useita laskuja.

Se voi olla hyödyllistä myös pienille yrityksille, koska se vahvistaa likviditeettiä ja vähentää hallinnointiaikaa. Tuloksena on, että he voivat vapautua enemmän ajasta muille tärkeille tehtäville.

ÄLÄ valitse factoringjärjestelyä, jos olet yritys, jolla on:

• Verkkokauppa
• Muutama asiakas
• B2C (Business to Consumer) -asiakkaat
• Osamaksu- tai tilausmyynnit
• Vuotuinen liikevaihto alle 1,5 miljoonaa DKK

...muussa tapauksessa se tulee liian kalliiksi, koska joudut maksamaan perustamismaksun, rahoitusuusintakoron (prosenttiosuus laskuista) ja hallintopalkkion factoringyhtiölle, sillä se hoitaa rahan perimisen, perintätoiminnan ja vastaavat.