Was ist Factoring oder Rechnungsfinanzierung?
Factoring oder Rechnungsfinanzierung ist eine Form der Debitorenfinanzierung, die sich von traditionellen Finanzierungsformen wie Bankkrediten oder Kreditlinien unterscheidet.
Es handelt sich um einen Begriff, der verwendet wird, wenn ein Unternehmen seine ausstehenden Schulden an einen dritten Faktor oder eine Finanzierungsgesellschaft verkauft.
Das Ziel ist der schnelle Zugang zu liquiden Mitteln.
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Mit automatisiertem und digitalem Rechnungsmanagement können Sie die Prozesse Ihres Unternehmens im Rahmen des Expense Managements optimieren und so Ihren Inkassoprozess mit Factoring rationalisieren.
Wie funktioniert das Factoring?
Sie ermöglicht es einem Unternehmen, einen Teil seiner Arbeit auszulagern, so dass ein externes Unternehmen anstelle des Unternehmens selbst für den Einzug der Zahlungen von seinen Kunden verantwortlich ist.
Das bedeutet auch, dass eine zusätzliche Partei für diese Dienstleistung bezahlt werden muss. Für viele Unternehmen lohnt es sich, denn die Factoring-Gesellschaft übernimmt das Inkasso bei den Schuldnern und möglicherweise auch das Inkassoverfahren.
Dies spart dem Unternehmen Zeit und Ressourcen, da der Verwaltungsaufwand sinkt.
In der Regel funktioniert das Factoring so, dass ein Unternehmen Informationen über seine ausstehenden Forderungen an eine Factoring-Gesellschaft weitergibt. Das Unternehmen übernimmt dann die gesamte Verwaltung im Zusammenhang mit den Rechnungen.
Hier ist ein typisches Beispiel:
- Lieferung: Sie liefern Ihr Produkt oder Ihre Dienstleistung an den Kunden und senden eine Rechnung an das Factoring-Unternehmen.
- Zahlung: Das Factoring-Unternehmen zahlt Ihnen einen Prozentsatz (in der Regel etwa 80 %) des Rechnungsbetrags.
- Kundenzahlung: Ihr Kunde zahlt direkt an die Factoring-Gesellschaft. Der restliche Erlös (der von Ihnen geliehene Betrag) wird an Sie ausgezahlt.
In der Regel ist das Factoring-Unternehmen auch für das Inkassoverfahren, mögliche Inkassoprozesse und die Einziehung bezahlter Forderungen zuständig.
Rechnungsfinanzierung verschafft Ihrem Unternehmen mehr Liquidität
Wenn ein Unternehmen neue Mitarbeiter einstellen, in die Produktentwicklung und das Marketing investieren oder Lieferanten bezahlen muss, kann es schwierig werden, wenn die Liquidität schlecht ist.
Mit anderen Worten: Es kann einfacher sein, den Betrieb aufrechtzuerhalten, wenn Liquidität vorhanden ist, um Ausgaben und Schulden zu bezahlen.
Bei der Rechnungsfinanzierung "leiht" sich ein Unternehmen seine Rechnungen zu 80 %, das heißt, es erhält 80 % der Rechnungsbeträge sofort von der Factoring-Gesellschaft. Das bedeutet, dass das Unternehmen nicht bis zur Zahlungsfrist für die Rechnungen warten muss, bevor es über Liquidität für die Produktentwicklung und ähnliches verfügt.
Eine Factoring-Vereinbarung ermöglicht es den Unternehmen daher, ihre Liquidität zu stärken, das Risiko von Zahlungsausfällen zu verringern und den Verwaltungsaufwand zu reduzieren.
Weniger Kontrolle... aber stabilere und vorhersehbare Liquidität
Das Factoring hat mehrere Vorteile, von denen Unternehmen profitieren können.
Es gibt aber auch Nachteile, wie den entgangenen Gewinn, den das Unternehmen für die Factoring-Dienstleistung bezahlen musste. Oder die Tatsache, dass ein Unternehmen einen Teil seiner Verwaltung von Debitoren und Zahlungen an eine Factoring-Gesellschaft abgibt.
Dies bedeutet, dass das Unternehmen weniger Kontrolle über seine Buchführung hat.
Die fehlende Kontrolle ist jedoch nicht unbedingt ein Nachteil, denn sie kann ein erheblicher Vorteil sein, um Zeit und Ressourcen für andere wichtige Aufgaben freizusetzen, die dem Unternehmen zugute kommen. Die spezialisierten Mitarbeiter eines Factoring-Unternehmens können auch für einen schnelleren und zuverlässigeren Einzug der Zahlungen von den Schuldnern sorgen, was zu einer stabileren und vorhersehbaren Liquidität führen kann.
Oft vorteilhaft für Unternehmen, die B2B-Handel betreiben
Oft sind es Unternehmen mit längeren Zahlungsfristen und Unternehmen, die B2B (Business to Business) handeln, die von der Rechnungsfinanzierung profitieren können. Oder Unternehmen mit vielen Kunden und/oder vielen Rechnungen.
Auch für kleine Unternehmen kann es von Vorteil sein, weil es die Liquidität stärkt und den Zeitaufwand für die Verwaltung verringert. Das Ergebnis ist, dass sie mehr Zeit für andere wichtige Aufgaben aufwenden können.
Entscheiden Sie sich NICHT für eine Factoring-Vereinbarung, wenn Sie ein Unternehmen sind, das:
- Webshop
- Wenige Kunden
- B2C-Kunden (Business to Consumer)
- Raten- oder Abonnementverkäufe
- Jahresumsatz unter 1,5 Millionen DKK
...sonst wird es zu teuer, weil Sie eine Anlaufgebühr, einen Finanzierungszins (Prozentsatz der Rechnungen) und eine Verwaltungsgebühr an die Factoring-Gesellschaft zahlen müssen, da diese sich um die Einziehung des Geldes, das Inkasso und Ähnliches kümmert.
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