Vad är factoring eller fakturafinansiering?
Factoring eller fakturafinansiering är en form av gäldenärsfinansiering som skiljer sig från traditionella finansieringsformer som banklån eller kreditlimiter.
Det är en term som används när ett företag säljer sin utestående skuld till en tredjepartsfaktor eller ett finansieringsbolag.
Syftet är att få snabb tillgång till likvida medel.
Du kan hantera elektroniska fakturor automatiskt med Acubiz
Med automatiserad och digital fakturahantering kan du optimera ditt företags processer inom Expense Management, vilket bidrar till att effektivisera din inkassoprocess med factoring.
Hur fungerar factoring?
Det gör det möjligt för ett företag att lägga ut en del av sitt arbete på entreprenad, så att ett externt företag ansvarar för att samla in betalningar från sina kunder istället för företaget självt.
Det innebär också att det finns en extra part som måste betalas för denna tjänst. Det är värt det för många företag, eftersom factoringbolaget tar över inkasseringen från gäldenärerna och eventuellt inkassoprocessen.
Detta sparar tid och resurser för företaget eftersom det administrativa arbetet minskar.
Factoring fungerar vanligtvis så att ett företag överför information om sina utestående skulder till ett factoringbolag. Företaget tar sedan över all administration i samband med fakturorna.
Här är ett typiskt exempel:
- Leverans: Du levererar din produkt eller tjänst till kunden och skickar en faktura till factoringbolaget.
- Betalning: Factoringbolaget betalar dig en procentsats (vanligtvis cirka 80 %) av fakturabeloppet.
- Kundbetalning: Din kund betalar direkt till factoringbolaget. De återstående intäkterna (det belopp du lånat) betalas till dig.
Det är också vanligtvis factoringbolaget som ansvarar för inkassoförfaranden, eventuella inkassoförfaranden och inkassering av eventuella betalda fordringar.
Fakturafinansiering ger ditt företag mer likviditet
När ett företag behöver anställa ny personal, investera i produktutveckling och marknadsföring eller betala leverantörer kan det vara svårt om likviditeten är dålig.
Med andra ord kan det vara lättare att hålla verksamheten igång om det finns likviditet för att betala kostnader och skuldförbindelser.
Vid fakturafinansiering "lånar" företaget sina fakturor till 80%, dvs man får 80% av fakturabeloppet direkt från factoringbolaget. Det innebär att företaget inte behöver vänta på att fakturorna ska betalas innan det har likviditet för produktutveckling och liknande.
Ett factoringavtal gör det därför möjligt för företag att stärka likviditeten, minska risken för dåliga betalare och minska administrationstiden.
Mindre kontroll... men stabilare och mer förutsägbar likviditet
Det finns flera fördelar med factoring som kan komma företag till godo.
Men det finns också nackdelar, till exempel den uteblivna vinst som företaget har tvingats betala för factoringtjänsten. Eller det faktum att ett företag överlåter en del av sin hantering av fordringar och betalningar till ett factoringbolag.
Detta innebär att företaget har mindre kontroll över sin bokföring.
Avsaknaden av kontroll är dock inte nödvändigtvis en nackdel, eftersom det kan vara en stor fördel att frigöra tid och resurser för andra viktiga uppgifter som gynnar företaget. De specialiserade medarbetarna på ett factoringbolag kan också säkerställa snabbare och mer tillförlitlig inkassering av betalningar från gäldenärer, vilket kan leda till en mer stabil och förutsägbar likviditet.
Ofta fördelaktigt för företag som handlar B2B
Det är ofta företag med förlängda betalningsvillkor och företag som handlar B2B (Business to Business) som kan dra nytta av fakturafinansiering. ELLER företag med många kunder och/eller många fakturor.
Det kan också vara fördelaktigt för småföretag eftersom det stärker likviditeten och minskar den tid som läggs på administration. Resultatet är att de kan frigöra mer tid för andra viktiga uppgifter.
Välj INTE ett factoringavtal om du är ett företag med:
- Webbshop
- Få kunder
- B2C-kunder (företag till konsument)
- Försäljning på avbetalning eller abonnemang
- Årlig omsättning under 1,5 miljoner DKK
...annars blir det för dyrt eftersom du måste betala en startavgift, en finansieringsränta (procent av fakturorna) och en administrationsavgift till factoringbolaget, eftersom de hanterar både indrivning av pengar, inkasso och liknande.
Vill du veta mer?
Om du vill lära dig hur du uppnår en effektiv fakturahantering kan du läsa om hur du får ett automatiskt och digitalt arbetsflöde för att hantera kostnadsfakturor i ditt företag.
Kontakta oss om du vill veta hur vi kan hjälpa ditt företag eller boka en kostnadsfri online-demo för att lära dig mer.