Hur fungerar faktoring?

Det gör det möjligt för ett företag att lägga ut en del av sitt arbete på ett externt företag, som då är ansvarigt för att samla in betalningar från dess kunder istället för själva företaget.

Det betyder också att det finns en extra part som måste få betalt för denna tjänst. Det är värt det för många företag, eftersom faktoreingsföretaget övertar insamlingen från gäldenärer och eventuellt insamlingsprocessen.

Detta sparar företaget tid och resurser eftersom det administrativa arbetet minskar.

Faktoring fungerar vanligtvis genom att ett företag överför information om sina utestående skulder till ett faktoreingsföretag. Faktoreingsföretaget övertar sedan all administration relaterad till fakturorna.

Här är ett typiskt exempel:

• Leverans: Du levererar din produkt eller tjänst till kunden och skickar en faktura till faktoreingsföretaget.
• Betalning: Faktoreingsföretaget betalar dig en procentsats (typiskt omkring 80%) av fakturabeloppet.
• Kundbetaling: Din kund betalar direkt till faktoreingsföretaget. Resterande intäkter (det belopp du lånade) betalas till dig.

Det är också typiskt faktoreingsföretaget som är ansvarigt för insamlingsprocedurer, eventuella insamlingsprocesser och insamling av alla betalda fordringar.

Fakturafinansiering ger ditt företag större likviditet

När ett företag behöver anställa ny personal, investera i produktutveckling och marknadsföring eller betala leverantörer kan det vara svårt om likviditeten är dålig.

Med andra ord kan det vara lättare att hålla verksamheten igång om det finns likviditet för att betala utgifter och skuldförpliktelser.

Med fakturafinansiering "lånar" ett företag sina fakturor till 80%, vilket betyder att det får 80% av fakturabeloppen omedelbar från faktoreingsföretaget. Det innebär att företaget inte behöver vänta tills betalningsfristen för fakturorna innan det har likviditet för produktutveckling och liknande.

Ett faktoreingsavtal gör det därför möjligt för företag att stärka likviditeten, minska risken för dåliga betalare och minska administrationstiden.

Mindre kontroll... men mer stabil och förutsägbar likviditet

Det finns flera fördelar med faktoring som kan gynna företag.

Men det finns också nackdelar, som den förlorad vinst som företaget har varit tvungna att betala för faktoreingstjänsten. Eller det faktum att ett företag överlåter en del av sin hantering av gäldenärer och betalningar till ett faktoreingsföretag.

Det innebär att företaget har mindre kontroll över sitt bokföring.

Dock är bristen på kontroll inte nödvändigtvis en nackdel, eftersom det kan vara en betydande fördel att frigöra tid och resurser för andra vitala uppgifter som gynnar företaget. De specialiserade anställda på ett faktoreingsföretag kan också säkerställa snabbare och mer tillförlitlig insamling av betalningar från gäldenärer, vilket kan resultera i mer stabil och förutsägbar likviditet.

Ofta fördelaktigt för företag som handlar B2B

Det är ofta företag med utökade betalningsvillkor och företag som handlar B2B (Business to Business) som kan dra nytta av fakturafinansiering. ELLER företag med många kunder och/eller många fakturor.

Det kan också vara fördelaktigt för små företag eftersom det stärker likviditeten och minskar tiden för administration. Resultatet är att de kan frigöra mer tid för andra väsentliga uppgifter.

Välj INTE ett faktoreingsavtal om du är ett företag med:

• Webshop
• Få kunder
• B2C (Business to Consumer) kunder
• Avbetalnings- eller prenumerationsförsäljning
• Årlig omsättning under 1,5 miljoner DKK

…för i annat fall blir det för dyrt eftersom du måste betala en startavgift, en finansieringsränta (procentsats av fakturorna) och en administrationsavgift till faktoreingsföretaget, eftersom de hanterar insamlingen av både pengar, inkasso och liknande.