Jag har tidigare skrivit ett blogginlägg om digitala kvitton. Det är ett ämne som jag fortfarande är intresserad av, och det intresset kommer med all säkerhet att fortsätta. För, som jag skrev då, idén om ett 100 % digitalt utbyte av kvitton mellan handlare (inom fysisk detaljhandel) och deras kunder - inom B2C såväl som B2B - är vettig.
I det här blogginlägget kommer jag att dyka lite djupare in i B2B-delen, eftersom det finns några uppenbara luckor som måste tas om hand innan de digitala kvittona är meningsfulla inom detta utrymme.
Utformad för privatkunder
När jag tittar på de lösningar som för närvarande finns på marknaden är det tydligt att de ursprungligen har utformats för privata konsumenter.
När man går igenom listan över återförsäljare som support leverans av digitala kvitton är det uppenbart att det finns en diskrepans mot det typiska beteendet hos dem som kan beskrivas som "professionella konsumenter".
Det kan t.ex. vara den klassiska affärsresenären. När vi undersöker utläggsvolymen (mätt i antal transaktioner) för denna typ av medarbetare blir det tydligt att de stora kategorierna är transport (taxi, samåkning och flyg), mat/måltider och boende.
Det skulle vara en stor fördel om dessa anställda kunde få ett digitalt kvitto varje gång de använder sitt företagskort - det råder det ingen tvekan om. Men som sagt, lösningarna saknar en dimension som tar hänsyn till B2B-användarna, innan det verkligen blir meningsfullt.
Digitala verktyg för kostnadshantering för B2B-användare
Många B2B-användare arbetar redan med ett digitalt verktyg för utläggshantering.
De flesta av dessa verktyg är redan så snabba och intuitiva att använda, att ett upplägg där endast en begränsad del av kvittona hamnar 100 % digitalt hos användaren, förmodligen skulle göra processen obekväm. Det skulle resultera i en process där användaren ibland måste vidta en åtgärd och ibland en annan, för att utföra samma uppgift.
I de flesta fall är det inte önskvärt att en definierad process har flera vägar för att lösa specifika deluppgifter.
Om vi tittar på hur flödet för digitala kvitton fungerar i den lösning som tillhandahålls av Skandinaviens största leverantör av företagskreditkort, finns det en ledtid på 24 timmar innan det digitala kvittot levereras till användarens reseräkningssystem. Detta skapar ett brutet arbetsflöde, och användaren måste vänta innan han eller hon kan kontera den faktiska utgiften med en motivering och en eller flera kategoriseringar. Det är ineffektivt.
Förresten kan många leverantörer inom de utgiftskategorier jag nämnde, till exempel via mobilappar, leverera ett PDF-kvitto som enkelt kan delas direkt till en app för reseräkningar.
Ett finmaskigt globalt nätverk
En annan faktor, som har stor betydelse, är B2B-användarnas geografiska inköpsbeteende. Till skillnad från privata konsumenter har en ganska stor andel av de professionella användarna en mycket större geografisk spridning på sina utgifter. Detta har naturligtvis att göra med att affärsresor sker över gränserna.
I våra användardata ser vi att det totalt sett finns en 70/30-fördelning mellan inhemska och utländska transaktioner. Med andra ord, om lösningar som fungerar över gränserna inte utvecklas, kommer vi fortfarande att se en ganska stor del av transaktionerna där kvitton inte kan levereras 100 % digitalt.
Ett globalt nätverk är att föredra. Kanske är detta ett önsketänkande, såvida inte stora aktörer som VISA och MasterCard ger sig in på detta område.
Förstå professionella användares köpbeteende
Sett från min stol har de aktörer som för närvarande utvecklar och säljer lösningar för digitala kvitton inte satt sig in ordentligt i de professionella användarnas köpbeteende. Det skiljer sig mycket från privatkonsumenternas beteende.
Så återigen, idén med digitala kvitton är briljant, men det saknas några viktiga komponenter, och viktigast av allt, en grundläggande förståelse för de professionella användarnas behov, innan tekniken verkligen kan skapa värde för företag och deras anställda.
