För ett par månader sedan skrev jag ett blogginlägg om digitala kvitton. Det är ett ämne som jag fortfarande är intresserad av, och det intresset kommer med all säkerhet att fortsätta. För som jag skrev vid den tidpunkten är idén om ett 100 % digitalt utbyte av kvitton mellan handlare (inom fysisk detaljhandel) och deras kunder - inom B2C såväl som B2B - mycket vettig. I det här blogginlägget kommer jag att dyka lite djupare in i B2B-delen, eftersom det finns några uppenbara luckor som måste tas om hand innan digitala kvitton är meningsfulla inom detta område.
Utformad för privata konsumenter
När jag tittar på de för närvarande tillgängliga solutions på marknaden är det tydligt att de ursprungligen har utformats för privata konsumenter. När jag går igenom listan över återförsäljare som support levererar digitala kvitton, är det uppenbart att det finns en diskrepans mot det typiska beteendet hos dem som kan beskrivas som "professionella konsumenter". Det kan t.ex. vara den klassiska affärsresenären. När vi undersöker utgiftsvolymen (mätt i antal transaktioner) för den här typen av medarbetare blir det tydligt att de stora kategorierna är transport (taxi, samåkning och flyg), mat/måltider och boende. Det skulle vara en stor fördel om dessa anställda kunde få ett digitalt kvitto varje gång de använder sitt företagskort - det råder det ingen tvekan om. Men som sagt, solutions saknar en dimension som tar hänsyn till B2B-användarna, innan det verkligen blir meningsfullt.
Många B2B-användare arbetar redan med ett digitalt verktyg för utläggshantering. De flesta av dessa verktyg är redan så snabba och intuitiva att använda att ett upplägg där endast en begränsad del av kvittona hamnar 100 % digitalt hos användaren förmodligen skulle göra processen obekväm. Det skulle resultera i en process där användaren ibland måste vidta en åtgärd och ibland en annan, för att utföra samma uppgift. I de flesta fall är det inte önskvärt om en definierad process har flera vägar för att lösa specifika deluppgifter. Om vi tittar på hur det digitala kvittoflödet fungerar i den lösning som tillhandahålls av Skandinaviens största leverantör av företagskreditkort, så är det en ledtid på 24 timmar innan det digitala kvittot levereras till användarens reseräkningssystem. Detta skapar ett brutet arbetsflöde, och användaren måste vänta innan han eller hon kan kontera den faktiska utgiften med en motivering och en eller flera kategoriseringar. Det är ineffektivt. För övrigt kan många leverantörer inom de utgiftskategorier jag nämnde, till exempel via mobilappar, leverera ett PDF-kvitto som enkelt kan delas direkt till en reseräkningsapp.
Ett finmaskigt globalt nätverk
En annan faktor, som har stor betydelse, är B2B-användarnas geografiska inköpsbeteende. Till skillnad från privata konsumenter har en ganska stor andel av de professionella användarna en mycket större geografisk spridning på sina utgifter. Detta har naturligtvis att göra med att affärerna rör sig över gränserna. I våra användardata ser vi att det totalt sett finns en 70/30-fördelning mellan inhemska och utländska transaktioner. Med andra ord, om solutions, som fungerar över gränserna, inte utvecklas, kommer vi fortfarande att se en ganska stor del av transaktionerna där kvitton inte kan levereras 100 % digitalt. Ett globalt nätverk är att föredra. Kanske är detta ett önsketänkande, såvida inte stora aktörer som VISA och MasterCard tar steget in på detta område.
Förstå professionella användares köpbeteende
Sett från min stol har de aktörer som idag utvecklar och säljer digitala kvitton solutions inte satt sig ordentligt in i de professionella användarnas köpbeteende. Det skiljer sig mycket från privata konsumenters beteende. Så återigen, idén med digitala kvitton är briljant, men det saknas några nyckelkomponenter, och viktigast av allt, en grundläggande förståelse för de professionella användarnas behov, innan tekniken verkligen kommer att skapa värde för företag och deras anställda.
