Lad os fortsætte, hvor vi slap sidste år. Vi beskrev, hvordan AI i 2020 ville blive en megatrend. Vi mente, at tilgangen til og udbuddet af AI ville ændre sig markant i 2020. Er det sket? Ja, det tror vi. For ikke så længe siden havde vi besøg af Dan Rose for at diskutere, hvor langt vi er kommet med AI. Dan Rose er CEO for TodAI. Under hans besøg optog vi en podcast, hvor han diskuterede vores faktiske fremskridt med AI.
Det bringer os til vores første forudsigelse for 2021:
AI er fortsat en megatrend
AI er kommet for at blive. Men hvor vil udviklingen specifikt bevæge sig hen i 2021? Især i forhold til fintech, hvis man ønsker at udnytte AI?
Vi tror, at mange virksomheder, der vover sig ind på nye AI-territorier - som at anvende chatbots til kundeservice - vil udvikle sig yderligere i 2021. Det kan involvere uddelegering af dele af deres finans- eller regnskabsfunktioner til en "medarbejder", der er drevet af kunstig intelligens. Det kan naturligvis være i forbindelse med bogføring eller godkendelsesprocesser, hvor data automatisk læses fra et dokument eller en faktura og efterfølgende godkendes og registreres.
Det nye i 2021 vil være, at i stedet for de eksisterende RPA-funktioner, der kan håndtere dataudtræk og overførselsopgaver, vil en AI-funktion ikke kun udtrække og overføre data til foruddefinerede felter i et finansielt system, men også beregne, hvordan den skal reagere på forskellige variabler i fremtiden. Dette opnås ved at "træne" dens intelligens, hvilket betyder, at den lærer, hvordan den skal handle ved at udføre opgaver. For at få det fulde udbytte af en AI-medarbejder er det afgørende at have en menneskelig AI-instruktør til at overvåge og justere AI'ens adfærd, hvis der opstår usikkerhed eller fejl. Når AI'en har fundet ud af - eller lært - hvordan et menneske ville behandle forskellige typer dokumenter og fakturaer, vil den kunstige intelligens afgøre, hvordan indgående dokumenter eller fakturaer skal håndteres, selv hvis de ikke er kendt i økonomisystemet i forvejen.
Digitale banker
Den næste store trend, vi forudser, er digitale banker. Med digital bank mener vi ikke de aktiviteter, som traditionelle banker allerede har flyttet til netbank. Vi taler om en helt ny form for bank, der udelukkende opererer online. Disse banker er også kendt som neobanker. Neobanker, der er startet af en ny generation af iværksættere, kan konkurrere på parametre, der er udfordrende for eksisterende banker at matche. For eksempel ved at tilbyde gebyrfrie tjenester, hvilket er lettere uden faste omkostninger.
Generelt har neobanker ikke bagagen fra historiske praksisser, som f.eks. at kunderne er vant til at møde personligt op i banken. Det er ikke, fordi traditionelle banker ikke tilpasser sig den digitale virkelighed, men der er stor forskel på at have fulgt en praksis i et århundrede og at operere helt digitalt.
En anden fordel ved neobanker er deres villighed til at anvende nye teknologier, især kryptovaluta. Men der, hvor neobanker kan møde udfordringer, er sikkerheden. Med reducerede omkostninger følger måske et lavere sikkerhedsniveau. Men med generelle digitale fremskridt vil adgangen til bedre sikkerhedssystemer sandsynligvis blive lettere for digitale banker, måske endda hjulpet af AI.
Sammenfattende mener vi, at digitale banker har en fremtid. Om de vil blive massive i 2021, er endnu uvist, men da flere bankbrugere aldrig har betalt på traditionel vis eller besøgt en bank fysisk, vil deres popularitet sandsynligvis vokse.
Åben bankvirksomhed
Open Banking vil revolutionere banksektoren, som vi kender den. Med EU-direktivet PSD2 (Second Payment Services Directive), som vi har diskuteret på vores blog før, vil konkurrencen i banksektoren blive intensiveret. Med PSD2 er det muligt at dele bankdata med tredjeparter, hvilket giver tredjeparter adgang til en virksomheds eller persons økonomiske oplysninger for at give et overblik og tjekke markedet for bedre priser på tjenester. Det svarer til et prissammenligningsværktøj for banktjenester.
Dette direktiv vil øge konkurrencen i banksektoren, og vi kan forvente bankprodukter til enkeltpersoner såvel som betaling solutions for virksomheder, at blive billigere. Det handler ikke kun om, at bankerne sænker priserne. Deres overskud vil falde, men det vil ske, fordi nye spillere vil dukke op.
På den anden side kan bankerne udnytte muligheden for at samle de bedste bankprodukter til potentielle kunder, muligvis ved at omfavne fintech. Et eksempel kunne være en platform, der sammenligner bankprodukter, ejet af en bank. Denne platform ville på en gennemsigtig måde anbefale det bedste produkt til den enkelte kunde, selv hvis det tilbydes af en konkurrerende bank. Samtidig kunne platformen foreslå andre produkter, som banken tilbyder. Denne tilgang ville virke troværdig og også sikre en ny kunde til banken, selv om det ikke er for den fulde pakke af tjenester.
Det betyder ikke, at fintech-udbydere eller -platforme skal fungere som traditionelle banker. Men kunden eller brugeren af en tjeneste skal altid føle sig tilgodeset, helst gennem data. De, der skaber denne oplevelse, vil drage størst fordel af open banking-mulighederne.
Men med de muligheder, PSD2 giver, skal forbrugere og virksomhedsledere være forsigtige med, hvem de giver adgang til deres bankdata. Nye aktører vil oversvømme markedet, og nogle vil måske ikke håndtere dine data i din bedste interesse.
