Låt oss ta vid där vi slutade förra året. Vi beskrev hur AI under 2020 skulle bli en megatrend. Vi trodde att tillvägagångssättet och utbudet av AI skulle förändras avsevärt under 2020. Har det skett? Ja, det tror vi. För inte så länge sedan hade vi Dan Rose på besök för att diskutera hur långt vi har kommit med AI. Dan Rose är VD för TodAI. Under hans besök spelade vi in en podcast där han diskuterade våra faktiska framsteg med AI.
Detta leder oss till vår första förutsägelse för 2021:
AI förblir en megatrend
AI är här för att stanna. Men vart kommer utvecklingen specifikt att gå 2021? Särskilt i förhållande till fintech, om man vill använda AI?
Vi tror att många företag som ger sig in på nya AI-områden - som att använda chatbots för kundtjänst - kommer att utvecklas ytterligare under 2021. Det kan handla om att delegera delar av sina finans- eller redovisningsfunktioner till en "medarbetare" som drivs av artificiell intelligens. Det kan naturligtvis handla om bokföring eller godkännandeprocesser där data automatiskt läses av från ett dokument eller en faktura och därefter godkänns och registreras.
Det nya 2021 är att istället för de befintliga RPA-funktionerna som kan hantera datautvinning och överföringsuppgifter, kommer en AI-funktion inte bara att utvinna och överföra data till fördefinierade fält i ett finansiellt system utan också beräkna hur man ska svara på olika variabler i framtiden. Detta uppnås genom att "träna" dess intelligens, vilket innebär att den lär sig hur den ska agera genom att utföra uppgifter. För att dra full nytta av en AI-medarbetare är det viktigt att ha en mänsklig AI-instruktör som övervakar och justerar AI:ns beteende om det uppstår osäkerheter eller misstag. När AI:n har listat ut - eller lärt sig - hur en människa skulle hantera olika typer av dokument och fakturor, kommer den artificiella intelligensen att avgöra hur inkommande dokument eller fakturor ska hanteras, även om de inte är kända i ekonomisystemet sedan tidigare.
Digitala banker
Nästa stora trend som vi förutser är digitala banker. Med digital bank menar vi inte de aktiviteter som traditionella banker redan har flyttat till onlinebanking. Vi talar om en helt ny form av bank som uteslutande verkar online. Dessa banker är också kända som neobanker. Neobanker, som startats av en ny generation entreprenörer, kan konkurrera på parametrar som är utmanande för befintliga banker att matcha. Till exempel att erbjuda avgiftsfria tjänster, vilket är enklare utan fysiska omkostnader.
I allmänhet har neobanker inte det bagage som historiska metoder innebär, som att kunderna är vana vid personliga banktjänster. Det är inte så att traditionella banker inte anpassar sig till den digitala verkligheten, men det är en enorm skillnad mellan praxis som följts under ett århundrade och att arbeta helt digitalt.
En annan fördel med neobanker är deras vilja att ta till sig ny teknik, särskilt kryptovalutor. Men där neobanker kan möta utmaningar är säkerheten. Med lägre kostnader kan det komma en lägre säkerhetsnivå. Men med den allmänna digitala utvecklingen kommer tillgången till bättre säkerhetssystem sannolikt att bli enklare för digitala banker, kanske till och med med hjälp av AI.
Sammanfattningsvis tror vi att digitala banker har en framtid. Huruvida de kommer att bli massiva 2021 återstår att se, men eftersom fler bankanvändare aldrig har betalat på traditionellt sätt eller besökt en bank fysiskt kommer deras popularitet sannolikt att öka.
Öppen bankverksamhet
Open Banking kommer att revolutionera banksektorn som vi känner den. Med EU-direktivet PSD2 (Second Payment Services Directive), som vi har diskuterat på vår blogg tidigare, kommer konkurrensen inom banksektorn att intensifieras. Med PSD2 är det möjligt att dela bankdata med tredje part, vilket ger tredje part tillgång till ett företags eller en individs finansiella information för att ge en överblick och kontrollera marknaden för bättre priser på tjänster. Det kan liknas vid ett prisjämförelseverktyg för banktjänster.
Detta direktiv kommer att öka konkurrensen inom banksektorn och vi kan förvänta oss att bankprodukter för privatpersoner, liksom betalningar solutions för företag, blir billigare. Det handlar inte bara om att bankerna ska sänka sina priser. Deras vinster kommer att sjunka, men det kommer att ske eftersom nya aktörer kommer att dyka upp.
Å andra sidan kan bankerna utnyttja möjligheten att samla de bästa bankprodukterna för potentiella kunder, eventuellt genom att anamma fintech. Ett exempel skulle kunna vara en plattform som jämför bankprodukter, ägd av en bank. Denna plattform skulle på ett transparent sätt rekommendera den bästa produkten för den enskilda kunden, även om den erbjuds av en konkurrerande bank. Samtidigt skulle plattformen kunna föreslå andra produkter som banken erbjuder. Detta tillvägagångssätt skulle verka trovärdigt och även säkra en ny kund för banken, även om det inte gäller hela tjänstepaketet.
Det betyder inte att fintech-leverantörer eller fintech-plattformar måste agera som traditionella banker. Men kunden eller användaren av en tjänst ska alltid känna sig tillgodosedd, helst genom data. De som skapar denna upplevelse kommer att ha störst nytta av öppna bankmöjligheter.
Men med de möjligheter som PSD2 medför måste konsumenter och företagsledare vara försiktiga med vem de ger tillgång till sina bankuppgifter. Nya aktörer kommer att översvämma marknaden, och vissa kanske inte hanterar dina uppgifter i ditt bästa intresse.
